Schnell ist es geschehen - eine kleine Unachtsamkeit beim Waldlauf oder ein Sturz mit dem Rennrad. Meist kein Problem,- die Schürfwunde wird mit einem Pflaster versorgt und gegen das umgeknickte Fußgelenk helfen Kälte, Wärme oder eine Salbe. Was aber, wenn Schäden entstehen, die die Arbeitsfähigkeit dauerhaft unmöglich machen? Dann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung Gold wert.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert die Fälle ab, in denen ein Arbeitsnehmer aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, seiner bisherigen Tätigkeit nachzugehen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt somit ein deutlich breiteres Spektrum als beispielsweise eine Unfallversicherung ab. Diese leistet zwar bereits meist beim Eintritt bestimmter gesundheitlicher Folgen durch das Unfallgeschehen, jedoch nicht bei Krankheit. Im Falle einer Berufsunfähigkeit, die gutachterlich festgestellt wurde, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente bis zum vereinbarten Endalter; meist das voraussichtliche Renteneintrittsalter. Beim Abschluss einer solchen Police sollte die Rentensumme realistisch gewählt werden, zumeist nicht unter 1000 EUR. Zu achten ist insbesondere auf etwaige Klauseln, wie z.B. die früher übliche "abstrakte Verweisung". Ist eine solche enthalten, kann die Leistung mit Verweis auf eine ähnliche Tätigkeit verweigert werden.
Nicht jeder kommt jedoch in den Genuss einer solchen Absicherung. Es gilt, dass möglichst in jungen Jahren abgeschlossen werden sollte, da hier meist keine oder wenige Vorerkrankungen vorliegen. Liegen nämlich bereits körperliche Leiden vor, schließt der Versicherer meist von vornherein eine Leistung bei einer durch die bestehenden Erkrankungen verursachten Berufsunfähigkeit aus. Davon betroffen ist man häufig schon bei harmloseren Krankheiten wie regelmäßigen Nackenverspannungen oder Allergien ("Heuschnupfen" o. Ä.). Sind bereits mehrere Vorerkrankungen gegeben, so ist es keine Seltenheit, dass überhaupt kein Vertrag zustande kommt. Keinesfalls sollte man jedoch seine Leiden bei Vertragsabschluss verschweigen. Dann nämlich läuft man Gefahr im Falle der Berufsunfähigkeit keinerlei Leistung zu erhalten. Anzugeben sind, sofern im Antrag abgefragt, auch unbedingt Risikosportarten.
Ohne Zweifel zählt die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Absicherungen, insbesondere für jüngere Arbeitnehmer und Hauptverdiener in Familien. Denn wenn das Gehalt wegfällt, ist im Falle fehlender Absicherung eine junge Familie nicht selten finanziell ruiniert.